담보 대출, 대출

후순위 담보대출 한도 계산 방법

후순위 담보대출

코로나 사태로 인해 장사나 회사를 운영하는 대표님들의 대출 문의가 많이 들어옵니다.

하지만 현실적으로 사업체를 운영하는 분들은 대출받기가 많이 어렵습니다.

금융사에서 개인사업자, 법인대표 분들을 위한 상품이 많지 않은 게 현실이죠.

만약 집을 소유하고 계신다면 후순위 담보대출을 이용하시는 것도 생각해보세요.

본인이 소유하고 있는 아파트(오피스텔, 빌라, 주택, 기타)를 기준으로 얼마까지 나올 것인지 계산하는 방법을 알려드리겠습니다.

대출광고를 유심히 보신 분들은 한도를 최대 110%까지도 받을 수 있다고 보신 적이 있을 겁니다.

물론 신용도가 높고, 매출도 높고, 기존 대출도 아주 적은 분들은 간혹 100%~110%가 나오기는 합니다.

하지만 평균적으로 85%~90%가 제일 흔합니다.

그럼 한 예를 들어 사용 가능한 금액 계산방법을 알려드리겠습니다.

예시:

1. 90% 대출 가능 예정 대출금액

시세 5억의 90%인 4억5,000만 원에서 근저당 설정비용인 2억4,000만 원을 제외한 2억1,000만 원이 대출 가능 금액입니다.

수식으로 풀면 아래와 같습니다.

(500,000,000 x 90%) – 240,000,000 = 210,000,000

2. 85% 대출 가능 예정 대출금액

시세 5억의 85%인 4억 2,500만 원에서 근저당 설정 비용인 2억 4,000만 원을 제외한 1억 8,500만 원이 대출 가능 금액입니다.

수식으로 풀면 아래와 같습니다.

(500,000,000 x 85%) – 240,000,000 = 185,000,000

3. 예외도 존재합니다.

예외적으로 일부 대부업이나 P2P를 통한 후순위 담보대출의 경우, 기존 시세의 한도금액에서 근저당 설정금액을 제외한 금액이 대출되는게 아니라 실제 대출 이용 금액을 제외하고 대출을 실행하기도 합니다.

90% 이용 가능하다고 예를 들어보면 아래와 같습니다.

(500,000,000 x 90%) – 200,000,000(기존 선순위 대출금액) = 250,000,000

하지만 대부업은 금리가 높고 P2P는 금리는 저렴하지만, 플랫폼 이용 수수료가 존재하며 상환 기간이 짧습니다.

미리 파악하고 진행해야 손해를 덜 봅니다.

현재 소유하고 있는 주택의 설정 내용을 미리 파악하셔서 후순위 담보대출을 통해 대략 얼마나 받을 수 있을지 미리 계산하시고 계획하세요.

또한, 후순위 담보대출을 이용하시기 전에 예전 포스팅에서 소개했던 무설정 아파트론(오피스텔, 빌라, 주택, 기타)을 먼저 상담받아보시는 것도 추천해 드립니다.

금리는 후순위 담보대출보다 높지만, 근저당 설정이 없이 실행되는 신용대출이기에 금리가 높더라도 혹시 모를 나중을 위해 무설정 아파트론을 먼저 이용하시는 것도 좋습니다.

하지만 만약 빠른 시일 내에 목돈이 확실하게 들어온다면, 반대로 후순위 담보대출을 이용하시는 게 좋습니다.

항상 말하지만, 대출은 급하게 진행할수록 금리는 높아집니다.

본인의 상황을 파악하여 미리 계산하고 계획하셔야 손해를 보지 않습니다.